Инвестировать или копить: что выгоднее в 2025 году?

Почему сегодня выгоднее инвестировать, чем просто копить

Ещё совсем недавно копить деньги было выгодно благодаря сочетанию экономической стабильности, сравнительно низкой инфляции и высоким ставкам по банковским вкладам. Люди часто придерживались «сейфовой» модели поведения: размещали средства на депозитах или хранили наличные, полагаясь на предсказуемость доходности и сохранность сбережений. Банковские вклады не только покрывали инфляцию, но и позволяли немного заработать без риска. Такая стратегия воспринималась как надежный способ защитить капитал, особенно в условиях ограниченного доступа к более разнообразным инвестиционным инструментам. Фондовый рынок воспринимался как что-то сложное и рискованное, недоступное для обычного гражданина.

Что изменилось: экономическая реальность сегодня

В условиях современной экономики стратегия простого накопления больше не обеспечивает защиту капитала – напротив, она приводит к его постепенному обесцениванию. За последние годы реальность сильно изменилась: выросла инфляция, снизилась доходность депозитов, усилилась валютная нестабильность. Все это делает инвестиции более эффективным инструментом сохранения и приумножения средств.

Основные причины, почему инвестиции выигрывают у накоплений

Высокая инфляция и рост цен
Раньше низкая инфляция позволяла деньгам дольше сохранять покупательную способность. Сейчас цены растут быстрее, чем доходы, а банковские проценты по вкладам часто не покрывают даже официальный уровень инфляции.
Девальвация валюты
Национальные валюты подвержены колебаниям и зачастую теряют в цене по отношению к доллару или евро. Это особенно актуально для развивающихся стран, где девальвация может происходить внезапно.
Нестабильность валют
Мировая экономика стала более турбулентной: торговые войны, санкции, пандемии, геополитические конфликты – все это влияет на стабильность валют и вызывает высокую волатильность.
Более широкий доступ к инвестиционным инструментам
Сегодня инвестировать стало проще: появились биржевые платформы, мобильные приложения; любой инвестор получает доступ к широкому кругу инвестиционных инструментов.
Повышение уровня финансовой грамотности

Рост финансовой грамотности сделал инвестиции более доступными и понятными широкой аудитории. Всё больше людей осознанно отказываются от пассивного накопления в пользу инструментов, которые помогают сохранить и приумножить капитал.

Инвестиции как альтернатива накоплениям

Копить по-старому больше не получается – слишком много факторов съедают сбережения. Но новые финансовые инструменты и грамотное управление деньгами помогают адаптироваться к этой реальности.

1. Фондовый рынок: акции и дивиденды

Покупка акций – это приобретение доли в бизнесе компании. Когда компания развивается и увеличивает прибыль, ценные бумаги, как правило, растут в цене. Дополнительным источником дохода могут стать дивиденды – часть прибыли, которую эмитенты выплачивают своим акционерам.

Если посмотреть на фондовый рынок США за последние 150 лет, то средняя доходность акций была на уровне 8% годовых. Однако инвестиции в акции сопряжены с рисками: из-за экономических или политических факторов рынок подвержен определенной волатильности. Чтобы снизить потенциальные потери, важно диверсифицировать портфель – распределять вложения между разными компаниями и отраслями.

2. Облигации – надежнее депозитов?

Облигации – это долговые ценные бумаги, по которым эмитент (государство или компания) обязуется вернуть инвестору вложенные средства с процентами в установленный срок. Они считаются более стабильным инструментом по сравнению с акциями: колебания их стоимости обычно менее выражены, а выплаты по ним более предсказуемы.

Доходность варьируется от 5 до 10% годовых в зависимости от типа – например, облигации федерального займа или корпоративные бумаги. Для тех, кто ищет баланс между надежностью и доходом, облигации могут стать разумной альтернативой банковским вкладам.

3. ETF – инвестиции без сложностей

ETF (биржевые фонды) – это, по сути, готовый инвестиционный портфель. Он может включать в себя акции, облигации или другие активы и торгуется на бирже как одна ценная бумага. Например, ETF на индекс S&P 500 отслеживает динамику 500 крупнейших компаний США, позволяя инвестору с одной покупкой вложиться сразу в целый рынок. Средняя доходность ETF составляет 15-20% годовых в зависимости от состава фонда и рыночной ситуации. Среди преимуществ – низкий порог входа и автоматическая диверсификация: даже небольшие суммы распределяются между десятками или сотнями активов, что снижает риски.

Платформа ITS предлагает широкий выбор биржевых фондов (ETF) как для начинающих, так и для опытных инвесторов. В числе доступных инструментов – новые фонды, такие как Columbia Multi-Sector Municipal Income ETF и JPMorgan Ultra-Short Income ETF, ориентированные на устойчивый доход с умеренным риском.

Кроме того, ITS развивает свои инвестиционные решения, отражающие динамику собственных индексов платформы. Например, ETF на ITS World (ITSW) повторяет структуру индекса ITS World, включающего 50 крупнейших компаний мира – от Apple до Kaspi.kz. Для инвесторов, следующих принципам исламского финансирования, доступен фонд, основанный на индексе ITS Shariah, в состав которого входят акции глобальных компаний, соответствующих требованиям шариата.

Как начать инвестировать?

Сегодня в Казахстане розничные инвесторы получили беспрецедентный доступ к инвестициям: торговать можно в мобильных приложениях, доступны международные акции, ETF, в том числе инструменты, номинированные в долларах, и все это – под юрисдикцией МФЦА.

Для выхода на фондовый рынок не нужны большие суммы – даже от 5 000-26 000 тенге можно купить акции или ETF. Площадка ITS предлагает доступ к казахстанским и зарубежным акциям и другим инвестиционным инструментам.

Примеры сравнений: что было бы, если бы…

Давайте представим двух друзей, которые 5 лет назад решили распорядиться своими сбережениями в 1 000 000 тенге по-разному. Первый выбрал классический банковский депозит, второй – диверсифицированные инвестиции. И вот к каким результатам они пришли сегодня.

История первого друга:

Стартовая сумма: 1 000 000 тенге
Способ вложения: банковский вклад под 6% годовых
Срок: 5 лет

Казалось бы, всё просто и надёжно: деньги в банке, процент начисляется. Через 5 лет на счету оказалось около 1 340 000 тенге. Но, когда друг решил посчитать реальную покупательную способность этих денег с учётом среднегодовой инфляции в 8%, оказалось, что в пересчёте на сегодняшние цены его сбережения эквивалентны всего 900 000 тенге. То есть, несмотря на формальный рост суммы, на самом деле он стал беднее.

История второго друга:

Стартовая сумма: 1 000 000 тенге
Стратегия: диверсифицированный портфель

50% – ETF на акции (средняя доходность 10%)
30% – облигации (доходность 7%)
20% – золото (защитный актив, +5%)

Срок: те же 5 лет

Этот подход потребовал чуть больше знаний и внимания, но результат оказался иным. За 5 лет его портфель вырос примерно до 1 500 000 тенге. Даже с учётом той же инфляции, в сегодняшних ценах это около 1 100 000 тенге – реальный рост покупательной способности.

История наших друзей наглядно показывает: в современных условиях простое накопление – это медленное обесценивание капитала. Инвестиции при грамотном подходе позволяют не просто сохранить, но и приумножить ваши сбережения. Конечно, они требуют больше вовлечённости, но результат того стоит.

Какие риски и как их избежать

Инвестиции – это не «лёгкие деньги», а инструмент, требующий грамотного подхода. Хотя риски существуют, большинства из них можно избежать, если действовать осознанно.

Волатильность (рыночные колебания)
Курсы акций и других активов постоянно меняются, иногда резко. Чтобы снизить влияние волатильности, стоит придерживаться долгосрочной стратегии: чем больше срок инвестиций, тем меньше на них влияют краткосрочные колебания. Также помогает диверсификация – распределение средств между разными активами – и покупка на падении, когда цена снижается.
Недостаток знаний
Новички часто совершают ошибки из-за непонимания рынка. Чтобы минимизировать риски, лучше начинать с простых инструментов, таких как ETF, а не с рискованных деривативов. Постепенное обучение через книги, курсы и аналитические материалы поможет разобраться в тонкостях инвестирования.
Ненадёжный брокер
Мошенничество и скрытые комиссии – серьёзная угроза для инвестора. Чтобы обезопасить себя, стоит выбирать только лицензированных брокеров (в Казахстане – KASE, Paidax, Freedom Finance, и др.). Перед открытием счёта полезно сравнить тарифы и почитать отзывы на независимых платформах.

Главный принцип защиты капитала – не хранить все деньги в одном инструменте. Сегодня начать инвестировать стало значительно проще. Инвестиции – это марафон, а не спринт. Те, кто подходит к ним осознанно, со временем получают преимущество перед теми, кто просто хранит деньги «под матрасом».